Standby i crèdits documentaris són operacions diferents

• #International Banking

• Share it:

Comencem amb les definicions d’aquestes dues operacions per entendre el marc en el que s’inscriuen.

“S’emeten standby per donar suport al pagament quan sigui vençut o després de l’impagament, en base a les obligacions donades en préstec o avançaments, o bé quan es produeixi o no hi hagi una altra contingència” segons diuen E. James Bryrne, James G. Barnes i Gary W. Collyer en el prefaci de la Publicació 590 d’ICC, International Standby Practices.

Tanmateix els crèdits documentaris, segons l’article 2, Definicions, de la Publicació 600 de la ICC, Regles i Usos uniformes dels crèdits documentaris, són “Qualsevol compromís, com sigui que s’anomeni o es descrigui, que és irrevocable i constitueix, per tant, un compromís definitiu del banc emissor per honorar una presentació conforme”.

La diferència és clara. El beneficiari d’un standby voldria no haver-lo d’utilitzar mai, mentre que el beneficiari d’un crèdit documentari està disposat a utilitzar-lo per rebre els seus diners.

Els standby tenen, des del 1998, les ISP 98 que són les seves pròpies regles redactades per l’Institut Internacional Banking Law & Practice Inc. i aprovades per la Comissió de la CCI de Tècniques i Pràctiques Bancàries sota el número de publicació 600 anteriorment esmentat. Enlloc es fa menció que els crèdits documentaris es puguin acollir a aquestes regles.

Els crèdits documentaris, que són operacions de diferent naturalesa, també tenen les seves pròpies regles, les Regles i Usos Uniformes per la pràctica dels crèdits de documentaris, que han estat revisades diverses vegades al llarg de la seva existència i la versió actual en vigor es l’abans esmentada, publicació 600.

No obstant això, a diferència de les ISP 98, les UCP 600 permeten que els standby, tot i ser operacions de naturalesa diferent, puguin sotmetre’s a aquestes regles. Ho llegim concretament a l’article 1, Aplicació de les UCP,  “Les Regles i Usos uniformes per a crèdits documentaris, revisió de 2007, publicació ICC número 600 (UCP) són regles que s’apliquen a qualsevol crèdit documentari (crèdit) (incloent, en allò que els sigui aplicable, qualsevol standby) quan el text del crèdit indiqui expressament que està subjecte a aquestes normes. Són vinculants per a totes les parts a no ser que siguin expressament modificats o exclosos pel crèdit”.

Les operacions són de naturalesa diferent i és clar que no tots els articles de la UCP 600 són aplicables als standby, però la dificultat és precisament identificar quins casos apliquen i quins no. L’article 17a, per exemple, quan diu que s’ha de presentar “almenys un original de cada document que s’estipuli al crèdit”, en un standby només s’aplicaria a la declaració d’incompliment que és el document més important per sol·licitar la seva execució.

Molts dels documents que pot sol·licitar un standby poden considerar-se complementaris i, per tant, la UCP 600 no els seria aplicable. D’altra banda, seran clarament aplicables els articles que regulen les obIigacions del banc emissor, els terminis de revisió o les formes de notificació de discrepàncies, entre d’altres.

A la publicació dels estàndard de Swift 2020, podem llegir “Per emfasitzar clarament que alguns missatges de la categoria 7 estan enllaçats amb crèdits documentaris, altres per a garanties / cartes de crèdit standby i que es poden utilitzar per a tots dos, la publicació de la Guia de referència de missatges (a partir del 24 de juliol de 2020) es dividirà en 4 parts, de la següent manera:

• Part 1: Crèdits documentaris MT 700, MT 701, MT 705, MT 707, MT 708, MT 710, MT 711, MT 720, MT 721, MT 730 i MT 734.

• Part 2: Comuna a diversos instruments MT 732, MT 740, MT 742, MT 744, MT 747, MT 750, MT 752, MT 754, MT 756 i MT 759.

• Part 3: Garanties / Cartes de crèdit standby MT 760, MT 761, MT 765, MT 767, MT 768, MT 769, MT 775, MT 785, MT 786 i MT 787.

• Part 4: Grup comú MT 790, MT 791, MT 792, MT 795, MT 796, MT 798 i MT 799.

Aquesta és una demostració clara que el mercat considera les operacions standby de diferent naturalesa que els crèdits documentaris. Seria millor que els bancs emissors sotmetessin els standby a les seves pròpies regles i reservessin les UCP 600 per als crèdits documentaris.

Com diu un proverbi anglès, una sabata per a cada peu.